Die Deutschen leben auf Pump, denn immer Menschen finanzieren sich mit einem Kredit einen lang gehegten Traum. Für die Banken ist das ein sehr gutes Geschäft, was durch die aktuell niedrigen Zinsen immer attraktiver wird. Aber nicht jeder bekommt den gewünschten Kredit, die Banken suchen sich nach wie vor ihre Kreditnehmer sehr genau aus und wenn die Bonität nicht stimmt, dann wird es nichts mit dem Darlehen. Eine neue Kreditform verspricht in dieser Situation die Rettung – der Kredit von Privat an Privat. Dieser sogenannte P2P Kredit ist für alle interessant, die bei ihrer Bank keine Chancen mehr haben, einen Kredit zu bekommen.
Wie funktioniert ein P2P Kredit?
Ein Kredit von Privat an Privat funktioniert sehr einfach, der Kreditnehmer gibt auf einer entsprechenden Plattform, zum Beispiel auf auxmoney, seine gewünschte Kreditsumme sowie den Verwendungszweck ein und muss dann nur noch abwarten, wie viele Kreditgeber bereit sind, den Kredit zu finanzieren. Je nach Summe und Verwendungszweck finden sich sehr schnell Geldgeber, wenn die Kreditsumme jedoch nicht zu 100 % finanziert wird, dann entfernt auxmoney das Projekt von seiner Plattform, dem Kreditnehmer entstehen hierbei keinerlei Kosten. Auf auxmoney-test.de gibt es alle Informationen für diejenigen, die einen Kredit benötigen, aber auch für diejenigen, die einen Kredit finanzieren möchten.
Nicht nur für Kreditnehmer von Interesse
In der heutigen Zeit Geld anzulegen, ist nicht mehr ganz so einfach, da die klassischen Geldanlagen keine Renditen mehr erwirtschaften. Viele, die nach einer rentablen Kapitalanlage suchen, entscheiden sich daher für den P2P Kredit und finanzieren Kredite zu guten Konditionen. Aber selbst wenn die Rahmenbedingungen für die Kreditgeber stimmen, gibt es immer noch Zweifel, denn was passiert, wenn der Kreditnehmer seinen Pflichten nicht mehr nachkommen kann oder will? Ob die Kreditvergabe von Privat an Privat klappt, das hat auch immer etwas mit dem Konzept des jeweiligen Marktplatzes zu tun. So liegt zum Beispiel die Ausfallquote bei auxmoney unter zwei Prozent, das heißt, rund 98 % der Kredite, die auxmoney vermittelt, sind erfolgreich.
Eine Alternative zur Bank
Selbstständige und Freiberufler sind bei den Banken nicht so gerne gesehen, wenn sie einen Kredit benötigen, denn hier fehlt den Banken die nötige Sicherheit. Aber auch wer ein regelmäßiges Einkommen hat, kann Pech haben, wenn er einen Kredit aufnehmen will. Wenn es in der Vergangenheit schon einmal Probleme mit einem Kredit gegeben hat, dann ist die Schufa darüber informiert. Die Bank wiederum informiert sich vor der Kreditvergabe bei der Schufa und wenn sie sieht, dass es vielleicht schon einmal eine eidesstattliche Erklärung gegeben hat, dann wird der Kreditantrag angelehnt. Der P2P Kredit bietet sich in diesen Fällen als gute Alternative an, denn hier haben auch die Kreditnehmer eine Chance, die aufgrund einer nicht so guten Bonität bei der Bank abgewiesen wurden.
Der transparente Kredit
Natürlich wollen die Kreditnehmer bei einem P2P Kredit wissen, wie gut es um die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers steht. Eine Plattform wie auxmoney bewertet mithilfe von Auskunfteien die Bonität eines Kreditnehmers, und fasst dann alle wichtigen Informationen zusammen und veröffentlicht sie. Der Kreditnehmer bleibt allerdings anonym, für die Kreditgeber jedoch wird es so einfacher eine Entscheidung zu fällen, ob sie eine Kreditanfrage unterstützen sollen oder eher nicht. Wer eine gute Bonität hat, der wird schnell die passenden Geldgeber finden, aber auch wenn die Bonität nicht so gut ist, besteht dennoch eine größere Chance auf einen Kredit, als das bei einer Bank der Fall ist. So wird beiden Seiten, dem Kreditnehmer und auch dem Kreditgeber Sicherheit geboten, denn der Kredit bleibt transparent.
Es muss nicht immer die Bank sein, die einen Kredit vergibt, P2P Kredite sind eine sehr gute Alternative, besonders für diejenigen, die bei der Bank keinen Kredit bekommen.
Bild: © Depositphotos.com / Syda_Productions
Häufige Fragen
Was ist ein P2P Kredit?
Ein P2P Kredit ist ein Kredit, der direkt von Privatpersonen an andere Privatpersonen vergeben wird, ohne dass eine Bank dazwischen geschaltet ist.
Wie funktioniert die Kreditvergabe bei P2P Krediten?
Der Kreditnehmer gibt seine gewünschte Kreditsumme und den Verwendungszweck auf einer Plattform wie auxmoney an, und potenzielle Kreditgeber entscheiden, ob sie den Kredit finanzieren möchten.
Was passiert, wenn die Kreditsumme nicht vollständig finanziert wird?
Wenn die Kreditsumme nicht zu 100 % finanziert wird, entfernt die Plattform das Projekt, und dem Kreditnehmer entstehen keine Kosten.
Wer kann von P2P Krediten profitieren?
P2P Kredite sind besonders vorteilhaft für Personen, die bei Banken aufgrund schlechter Bonität oder anderer Gründe abgelehnt wurden.
Wie hoch ist die Ausfallquote bei auxmoney?
Die Ausfallquote bei auxmoney liegt unter zwei Prozent, was bedeutet, dass rund 98 % der Kredite erfolgreich zurückgezahlt werden.
Sind P2P Kredite sicher für Kreditgeber?
Ja, P2P Kredite bieten Sicherheit für Kreditgeber, da die Bonität der Kreditnehmer durch Auskunfteien bewertet und transparent dargestellt wird.
Wie anonym sind die Kreditnehmer bei P2P Krediten?
Die Kreditnehmer bleiben anonym, während die Kreditgeber Informationen über die Bonität erhalten, um eine informierte Entscheidung zu treffen.
Welche Alternativen gibt es zu P2P Krediten?
Alternativen zu P2P Krediten sind traditionelle Bankkredite, jedoch sind diese oft schwerer zu bekommen, insbesondere für Selbstständige und Freiberufler.
Wie hoch sind die Zinsen bei P2P Krediten?
Die Zinsen bei P2P Krediten können variieren und hängen von der Bonität des Kreditnehmers sowie den Bedingungen der Plattform ab.
Wo finde ich weitere Informationen zu P2P Krediten?
Weitere Informationen zu P2P Krediten finden Sie auf spezialisierten Plattformen wie auxmoney oder auxmoney-test.de.
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